Versicherung
Wasserschaden melden: Fristen, Dokumentation, Obliegenheiten
Ein Wasserschaden ist dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen, sobald Sie davon Kenntnis haben — so verlangt es § 30 Abs. 1 VVG. Unverzüglich heißt ohne schuldhaftes Zögern, nicht in derselben Minute: Erst die Gefahr beenden und den Schaden mindern, dann melden. Beides ist Ihre Aufgabe, das zweite nach § 82 Abs. 1 VVG.
Der Ablauf, in dieser Reihenfolge
Wasser abstellen und Gefahr beenden
Hauptabsperrhahn oder Eckventil schließen, bei Heizungswasser die Anlage abschalten. Strom in den nassen Räumen abschalten, wenn das vom trockenen Bereich aus gefahrlos möglich ist.
Dokumentieren, bevor aufgeräumt wird
Fotos und ein kurzes Video mit Datum: Raumübersicht, Wasserstand an der Wand, die Schadenstelle, jede beschädigte Sache einzeln. Nach dem Aufwischen ist der Zustand nicht mehr belegbar.
Schaden anzeigen
Telefonisch für die Geschwindigkeit, danach in Textform für den Nachweis. In die Anzeige gehören Datum und Uhrzeit des Bemerkens, die Herkunft des Wassers, die betroffenen Räume und eine erste Einschätzung des Umfangs.
Schadennummer und Ansprechpartner notieren
Jede weitere Nachricht läuft über diese Nummer. Notieren Sie zu jedem Telefonat Datum, Uhrzeit, Name und Inhalt.
Weisungen einholen, soweit die Umstände es zulassen
§ 82 Abs. 2 VVG verlangt, Weisungen des Versicherers einzuholen, soweit es die Umstände gestatten. Bei Gefahr im Verzug wird in der Regel zuerst gehandelt und danach gemeldet.
Sofortmaßnahmen beauftragen
Leckortung, Notabdichtung, Absaugen und technische Trocknung dienen in der Regel der Schadenminderung. Aufwendungen dafür kann der Versicherer nach § 83 Abs. 1 VVG zu erstatten haben, auch wenn sie erfolglos bleiben. Belege aufheben.
Schadenaufstellung erstellen
Für den Hausrat eine Liste mit Bezeichnung, Anschaffungsjahr, Preis und Beleg; für das Gebäude eine Aufstellung der betroffenen Bauteile mit Fläche. Getrennt, weil zwei Versicherer sie getrennt prüfen.
Wiederherstellung erst nach Abstimmung beauftragen
Estrich, Putz, Boden und Anstrich sind keine Sofortmaßnahme. Üblich ist, dafür Angebote einzuholen und den Umfang mit dem Versicherer abzustimmen, bevor der Auftrag erteilt wird.
Quelle: §§ 30, 82, 83 VVG · Stand Rechtsstand September 2026
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Zum Formular- Obliegenheit
- Eine Verhaltensanforderung an den Versicherungsnehmer, die kein einklagbarer Anspruch des Versicherers ist, deren Verletzung aber die Leistung ganz oder teilweise entfallen lassen kann.
- Der Unterschied zur Pflicht ist praktisch bedeutsam: Niemand verklagt Sie darauf, den Schaden zu melden. Wer es unterlässt, riskiert stattdessen die Leistung. § 28 VVG staffelt die Folge nach dem Verschulden — bei Vorsatz Leistungsfreiheit, bei grober Fahrlässigkeit eine Kürzung, bei einfacher Fahrlässigkeit keine Kürzung.
Quelle: § 28 VVG · Stand Rechtsstand September 2026
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Zum FormularDie Obliegenheiten und was ihre Verletzung auslöst
Die letzte Angabe nennt die Rechtsfolge in der gesetzlichen Systematik, nicht das Ergebnis Ihres Falles.
Den Versicherungsfall unverzüglich anzeigen
Norm
§ 30 Abs. 1 VVG
Was das praktisch heißt
Melden, sobald Sie vom Schaden wissen — ohne schuldhaftes Zögern
Folge einer Verletzung
Leistungskürzung nach § 28 Abs. 2 VVG, gestaffelt nach dem Verschuldensgrad
Den Schaden abwenden und mindern
Norm
§ 82 Abs. 1 VVG
Was das praktisch heißt
Wasser abstellen, absaugen, gefährdete Sachen sichern, Trocknung veranlassen
Folge einer Verletzung
Leistungsfreiheit bei Vorsatz, Kürzung bei grober Fahrlässigkeit (§ 82 Abs. 3 VVG)
Weisungen des Versicherers einholen und befolgen
Norm
§ 82 Abs. 2 VVG
Was das praktisch heißt
Vor größeren Maßnahmen nachfragen, soweit die Umstände das gestatten
Folge einer Verletzung
Wie vorstehend; bei Gefahr im Verzug entfällt die Nachfragepflicht
Auskunft geben und Belege vorlegen
Norm
§ 28 VVG in Verbindung mit den vertraglichen Obliegenheiten
Was das praktisch heißt
Schadenaufstellung, Fotos, Rechnungen, Zugang zur Schadenstelle
Folge einer Verletzung
Leistungsfreiheit oder Kürzung — bei Auskunftsobliegenheiten nur nach vorheriger Belehrung in Textform (§ 28 Abs. 4 VVG)
Beim Vertragsschluss gefahrerhebliche Umstände richtig angeben
Norm
§ 19 VVG
Was das praktisch heißt
Betrifft die Zeit vor dem Schaden: Antworten auf die Fragen des Versicherers in Textform
Folge einer Verletzung
Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung — nur nach Belehrung in Textform (§ 19 Abs. 5 VVG)
§ 28 Abs. 3 VVG lässt den Gegenbeweis zu: Der Versicherer bleibt zur Leistung verpflichtet, soweit die Verletzung weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls noch für den Umfang der Leistungspflicht ursächlich war. Bei arglistiger Verletzung gilt das nicht.
Quelle: §§ 19, 28, 30, 82 VVG · Stand Rechtsstand September 2026
Was in die Dokumentation gehört
Die Haken merkt sich niemand — weder wir noch Ihr Browser. Wer die Liste mitnehmen will, druckt diese Seite aus; die Kästchen kommen dann leer zum Abhaken mit.
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Zum FormularWas Sie vor einer Freigabe nicht tun sollten
- Beschädigte Sachen entsorgen, bevor der Versicherer sie gesehen oder die Entsorgung freigegeben hat — was weg ist, kann nicht mehr besichtigt werden.
- Die Wiederherstellung beauftragen, bevor Umfang und Kosten abgestimmt sind. Sofortmaßnahmen sind davon ausgenommen; Estrich, Putz und Boden nicht.
- Die Schadenstelle verschließen lassen, bevor sie dokumentiert und geortet ist.
- In der Schadenaufstellung Positionen ansetzen, die es nicht gab, oder Beträge erhöhen. Das berührt § 28 VVG und kann die Leistung für den gesamten Schaden gefährden.
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Zum FormularHäufige Fragen
Was passiert, wenn ich den Schaden zu spät melde?
Eine verspätete Anzeige ist eine Obliegenheitsverletzung und kann nach § 28 Abs. 2 VVG bei Vorsatz zur Leistungsfreiheit und bei grober Fahrlässigkeit zu einer Kürzung führen. Bei einfacher Fahrlässigkeit bleibt die Leistung grundsätzlich bestehen. Zusätzlich greift der Gegenbeweis nach § 28 Abs. 3 VVG: War die Verspätung für Feststellung und Umfang des Schadens nicht ursächlich, bleibt der Versicherer in der Regel verpflichtet.
Darf ich mit der Trocknung beginnen, bevor der Gutachter da war?
Trocknung dient in der Regel der Schadenminderung nach § 82 Abs. 1 VVG. Üblich ist, damit nicht zu warten, den Zustand vorher lückenlos zu dokumentieren und Weisungen einzuholen, soweit die Umstände das zulassen. Zurückgestellt wird dagegen meist die Wiederherstellung von Estrich, Putz und Boden.
Muss die Schadenmeldung schriftlich erfolgen?
Das Gesetz schreibt für die Anzeige keine bestimmte Form vor. Sinnvoll ist beides: telefonisch für die Geschwindigkeit, danach in Textform für den Nachweis. Ihre Versicherungsbedingungen können eine Form vorgeben — sehen Sie dort nach, bevor Sie sich auf ein Telefonat verlassen.
Wer bezahlt die Handwerker, wenn die Versicherung noch prüft?
Vertragspartner des Handwerkers sind in der Regel Sie, nicht der Versicherer — die Rechnung geht deshalb zunächst an Sie. Eine Direktabrechnung zwischen Versicherer und beauftragtem Betrieb kommt vor und ist eine Frage der Absprache im Einzelfall. Sind die Erhebungen des Versicherers einen Monat nach der Anzeige nicht beendet, können Sie nach § 14 Abs. 2 VVG eine Abschlagszahlung in Höhe des voraussichtlichen Mindestbetrags verlangen.