Versicherung
Hausratversicherung nach einem Wasserschaden
Die Hausratversicherung deckt die beweglichen Sachen einer Wohnung: Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Bücher, Geschirr, lose verlegte Teppiche. Nach einem Wasserschaden wird sie getrennt von der Gebäudeversicherung gemeldet, und der Nachweis läuft über eine Schadenaufstellung.
Die Musterbedingungen sehen als Regelfall den Ersatz zum Neuwert vor, also den Preis für eine neue Sache gleicher Art und Güte. Bei stark abgenutzten Sachen kann stattdessen der Zeitwert maßgeblich sein. Wo diese Grenze in Ihrem Vertrag liegt, steht in Ihren Bedingungen.
Gebäude oder Hausrat: die Zuordnung im Einzelnen
| Gegenstand | Zuordnung nach den Musterbedingungen | Warum |
|---|---|---|
| Sofa, Schrank, Bett, Kommode | Hausrat | Beweglich, dem Haushalt dienend |
| Teppich, lose verlegt | Hausrat | Ohne feste Verbindung mit dem Gebäude |
| Parkett oder Fliesen, vom Eigentümer verlegt | Gebäude | Fest mit dem Gebäude verbunden |
| Laminat oder Teppichboden, von der Mietpartei auf eigene Kosten eingebracht | Hausrat | Eingefügte Sache, für die die Mietpartei die Gefahr trägt |
| Einbauküche | Abhängig davon, wer sie eingebaut hat und wem sie gehört | Vom Eigentümer eingebaut spricht für Gebäude, von der Mietpartei eingebracht für Hausrat |
| Waschmaschine, Kühlschrank, Fernseher | Hausrat | Beweglich, auch wenn angeschlossen |
| Heizkörper, Sanitärobjekte, Rohrleitungen | Gebäude | Bestandteil der Gebäudetechnik |
| Tapete, Wandanstrich, Trockenbauwand | Gebäude | Fest mit dem Gebäude verbunden |
| Akten, Fotos, Dokumente, Erinnerungsstücke | Hausrat, mit begrenztem Ersatz | Der materielle Wert ist ersetzbar, der ideelle nicht — dafür gibt es keine Entschädigung |
Bei der Einbauküche entscheidet der Einzelfall. Halten Sie fest, wer sie angeschafft hat und ob sie im Mietvertrag als überlassen aufgeführt ist.
Quelle: VHB und VGB, Musterbedingungen des GDV · Stand Rechtsstand September 2026
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Zum FormularNeuwert, Zeitwert, Reparatur
- Neuwert — der Regelfall — Die Musterbedingungen der Hausratversicherung ersetzen den Betrag für eine neue Sache gleicher Art und Güte. Für die dreizehn Jahre alte Waschmaschine heißt das der Preis eines vergleichbaren neuen Geräts, nicht ihr Wiederverkaufswert.
- Zeitwert — die Ausnahme — Für Sachen, deren Wert durch Alter und Abnutzung stark gefallen ist. Wo genau die Grenze liegt, ist eine Bedingungsfrage und unterscheidet sich von Vertrag zu Vertrag.
- Reparatur — Ersetzt werden die Reparaturkosten, begrenzt auf den Betrag einer Wiederbeschaffung. Ein Elektrogerät, das nach dem Trocknen wieder läuft, kann trotzdem beschädigt sein — lassen Sie das schriftlich beurteilen, statt es auszuprobieren.
Quelle: VHB, Musterbedingungen des GDV — Entschädigungsberechnung · Stand Rechtsstand September 2026
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Zum Formular- Schadenaufstellung
- Ein vom Versicherungsnehmer erstelltes Verzeichnis aller beschädigten oder zerstörten Sachen mit Bezeichnung, Anschaffungsjahr, Anschaffungspreis und dem geltend gemachten Betrag.
- Die Schadenaufstellung ist der Kern der Hausratmeldung. Sie ist zugleich der Punkt, an dem die Auskunfts- und Belegobliegenheit nach § 28 VVG greift: Angaben müssen zutreffen. Eine bewusst überhöhte Position kann die Leistung für den gesamten Schaden gefährden, nicht nur für diese eine Zeile.
Quelle: § 28 VVG · Stand Rechtsstand September 2026
Was in die Schadenaufstellung gehört
Sortieren Sie nach Räumen, nicht nach Wert.
- Bezeichnung der Sache, so konkret wie möglich: Hersteller, Modell, Größe, Material
- Anschaffungsjahr und Anschaffungspreis
- Beleg, soweit vorhanden — Rechnung, Kontoauszug, Bestellbestätigung, Garantiekarte
- Art der Beschädigung: durchnässt, verformt, elektrisch beschädigt, zerstört
- Foto der Sache im beschädigten Zustand, mit erkennbarem Raumbezug
- Aktueller Wiederbeschaffungspreis eines vergleichbaren Neugeräts, mit Quelle
- Standort: in welchem Raum die Sache stand und wie hoch das Wasser dort stand
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Zum FormularHäufige Fragen
Was tun, wenn ich keine Kaufbelege mehr habe?
Fehlende Belege schließen den Anspruch nicht aus, erschweren aber den Nachweis. Als Ersatz kommen Kontoauszüge, Fotos aus der Zeit vor dem Schaden, Garantiekarten, Bedienungsanleitungen, E-Mail-Bestellbestätigungen und Zeugen in Betracht. Es empfiehlt sich, den Preis realistisch zu schätzen und in der Aufstellung zu kennzeichnen, welche Position geschätzt ist.
Zahlt die Hausratversicherung ein Hotelzimmer, wenn die Wohnung unbewohnbar ist?
Die Musterbedingungen der Hausratversicherung sehen für den Fall der Unbewohnbarkeit einen Ersatz von Kosten für eine vorübergehende Unterbringung vor, zeitlich und der Höhe nach begrenzt. Ob und in welchem Umfang Ihr Vertrag das enthält, steht in Ihren Bedingungen. Es empfiehlt sich, das vor der Buchung zu klären und alle Belege aufzuheben.